中信银行信用卡圆梦金产品条款与细则

若中信银行信用卡主卡持卡人(以下简称“持卡人”)同意申请办理“圆梦金”产品,即表示其已阅读并同意遵守本条款与细则及相关收费标准,并且对相应的法律后果已全部知晓并充分理解:

第一条 名词定义 

“圆梦金”产品是为中信银行信用卡优质持卡人提供的在一定期限内单笔消费金额达到起始金额,则该笔消费即可自动进行分期的消费分期服务。持卡人通过中信银行信用卡中心(以下简称“卡中心”)开设的官方渠道申请“圆梦金”产品,申请通过后获得分期专项临时额度,持卡人在有效期内到指定类型的商户刷卡消费,达到预约起始分期金额时使用,持卡人支付相应手续费,卡中心按持卡人预约的分期期数进行分期,持卡人享受分期还款的服务。

分期专项临时额度:专门用于持卡人办理分期类业务而为其调整的一次性临时额度,该额度不可循环使用。

第二条 业务申请

1.“圆梦金”产品仅限信用状况良好的主卡持卡人办理,不受理附属卡持卡人的办理。

2.卡中心有权依据持卡人申请时资信状况、用卡情况决定是否核准持卡人的申请。

3.持卡人申请的“圆梦金”产品实际办理额度、起始分期金额、分期期数以卡中心最终审批结果为准。

第三条 业务办理

1.持卡人可通过卡中心开设的官方渠道办理“圆梦金”产品,包括但不限于客服热线、动卡空间、官方网站、官方微信、短信营销、电销外呼等官方渠道。

2.圆梦金业务当次办理成功后,有效期为30天。圆梦金额度及有效期会随着持卡人的用卡情况、资信状况等变化而变化。

3.办理“圆梦金”产品时,持卡人需在卡中心提供的范围内预约设定信用卡及起始分期金额、分期期数、手续费收取方式等。

4.持卡人名下仅预约设定的信用卡可办理“圆梦金”产品。

5.起始分期金额为持卡人单笔消费进行分期的起点金额,分为500元、1000元、2000元、5000元、10000元、20000元共6档。

6.“圆梦金”产品的分期期数有3期、6期、12期、24期、36期共5种。

7.手续费收取方式分为一次性缴纳全部手续费或分期缴纳手续费两种方式。

8.以下“限制类商户代码”不适用“圆梦金”产品,卡中心将不定时对以下商户类型进行调整。 

限制类商户代码表

MCC 商户类型
1520 一般承包商-住宅与商业楼
7013 不动产代理-房地产经纪
7299 未列入其他代码的其他个人服务
5933 当铺,适用典当、拍卖和信托类商户
6010 金融机构-人工现金支付
6011 金融机构-自动现金支付
6012 金融机构-商品和服务
6051 非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票、临时支付凭证和旅行支票
6211 证券公司-经纪人和经销商
7995 彩票销售
8062 公立医院
9211 法庭费用,包括赡养费和子女抚养费
9222 罚款
9223 保释金
9311 纳税
9399 未列入其他代码的政府服务(社会保障服务,国家强制)
9400 使领馆收费
9411 政府贷款

9.预授权交易不适用“圆梦金”产品。

10.卡中心与持卡人以不限于数据电文的形式确认产品办理的要素内容。

11.持卡人可通过卡中心开设的官方渠道修改起始分期金额、分期期数或关闭产品(当日有使用分期专项临时额度的除外)。

12.持卡人不能对已入账的分期金额和分期期数进行更改。对于已分期的消费,不可对应还分期金额再次申请分期。

13.持卡人办理“圆梦金”产品预约设定的信用卡,若在本产品存续期间因账户销户、注销卡片、账户被冻结、超限等原因引起状态异常将影响“圆梦金”产品的正常消费使用。

14.办理“圆梦金”产品后,已入账的原始消费若发生全额退货(包括使用信用卡永久额度的退货),卡中心将自动取消该笔消费分期;已入账的原始消费若发生部分退货,则该笔消费分期不会取消,依然按原始消费金额的全额自动分期入账,正常计收分期金额和手续费。

15.分期专项临时额度不能循环使用,会随着每月还款逐渐减少,减少金额不大于当月持卡人的还款金额。 

16.持卡人使用Samsung Pay、Huawei Pay等移动支付设备进行消费时,限制使用本产品分期专项临时额度。

第四条 收费标准及还款条件

1.卡中心按持卡人满足圆梦金产品规则的原始消费金额计收手续费。

2.各分期期数的手续费率收费标准如下:

期数 3期 6期 12期 24期 36期
月手续费率 0.75% 0.75% 0.75% 0.75% 0.75%
总手续费率 2.25% 4.50% 9.00% 18.00% 27.00%

以上月手续费率为基准费率,实际费率以持卡人申请时办理渠道告知的月手续费率为准。信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》。

3.持卡人每期应还本金等于圆梦金产品总额除以分期期数,精确到分位,余数计入第一期。 

4、每月分期手续费等于圆梦金产品总额乘以月分期手续费率,精确到分位。手续费一经收取,不予退还。 

5、持卡人办理的圆梦金产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”,如逾期还款,卡中心将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》计收相应利息、违约金、费用(如有)。 

第五条 还款与积分

1.分期金额入账当日为持卡人第1期的本金分摊额及手续费的记账日,持卡人每期的本金分摊额及手续费将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账,遇到自然月天数不足的情况,则在本月最后一日入账。

2.分期金额及手续费自分期交易入账后首个账单周期起算,逐月计入指定信用卡每月应还金额,不足一个月的按一个月计收,持卡人需在约定的到期日前全额偿还。

3.持卡人办理“圆梦金”产品,不计付中信银行信用卡积分。持卡人的原始消费有计付积分的,办理“圆梦金”产品后将按分期期数分期赠送。

第六条 资金用途

“圆梦金”产品分期金额应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品,购房或进行房地产经营等),不得用于借贷牟取非法收入,不得用于国家法律、政策以及监管机构规定禁止的其他限制领域。

第七条提前终止分期还款

1.“圆梦金”产品提前终止分期还款分为持卡人行为终止和卡中心主动终止两种情况。

2.持卡人行为终止即持卡人不能按照约定偿还已成功办理的“圆梦金”产品,需致电卡中心客服热线申请取消,经卡中心审核通过后,可取消“圆梦金”产品,且通过后该取消申请不可撤销,即办理的“圆梦金”产品终止,持卡人须一次性偿还所有剩余分期金额,且需支付相应的提前终止分期还款违约金:手续费一次性缴纳的,已收的手续费不予退还;手续费分期缴纳的,已上对账单的手续费不予退还,同时收取剩余未还本金的3%作为“圆梦金”产品提前终止分期还款违约金。剩余分期金额及提前终止分期还款违约金将一次性记入当期对账单。持卡人须依照对账单金额按时还款,否则卡中心将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》计收相应利息、费用。

3.持卡人缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将视为持卡人的溢缴款项,不属于提前终止分期还款,不提前清偿“圆梦金”产品所欠款项。

4. 持卡人已办理成功的分期金额,原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。若持卡人未全额偿还当期应还分期本金和分期手续费,则卡中心有权提前终止持卡人的分期业务,持卡人应偿还未偿还的分期本金及已发生但未偿还的分期手续费等费用,且卡中心有权收取持卡人未还本金的3%作为持卡人分期还款提前终止的违约金。

5.如持卡人未依本条款及细则还款,将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到帐日止的应付利息,按月计收复利,最低收费为人民币1元,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。若到期还款日前未还清当期还款额,除按上述计息方法支付应付利息外,还应按月支付违约金。违约金为每期还款额未还部分的5%,最低收费为人民币20元。

第八条停用及销户

发生下列情况,视为持卡人违约,卡中心无需通知或催告,即可终止持卡人的圆梦金产品和已办理的分期。持卡人未付分期余额将全部转为到期应付款项,持卡人应一次性偿还所有其信用卡账户之欠款,包括但不限于未偿还分期余额、未偿付的分期手续费及可能产生的利息、违约金等,且前期已经扣收的分期手续费不予退还,圆梦金分期专项临时额度也将同时被取消,且卡中心有权收取相应的提前终止分期还款违约金等费用:

1.持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易等情形;

2.持卡人信用卡被取消、管制、催收、冻结、终止、已经过期或不被续期等原因处于异常状态;

3.持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项;

4.持卡人违反了《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》或本条款及细则中的任何规定;

 5.持卡人丧失民事行为能力、被限制人身自由、身故、破产或其他丧失偿债能力的情形出现;

6.持卡人出现或可能出现无法或不能履行其在本条款及细则或《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》下的责任事件。

7.持卡人违反反洗钱法等国家法律法规情形的。

8.卡中心有正当理由或风险控管因素认为该账户不再适合开展“圆梦金”产品的。

特别声明:

卡中心保留根据持卡人账户表现和信用状况采用合理资产管理措施的权利,包括但不限于调整持卡人额度、要求持卡人在指定期限内偿还所有欠款(包括但不限于所有未还的本金及其在剩余期数内的手续费及其他费用)等方式。

卡中心仅提供信用卡分期消费金融服务,并非相关商品或服务的供应商,与商户亦不具有任何代理、担保、合伙、联营、承包、雇佣、特许权授予等关系。持卡人与商户之间的商业行为,以及有关商品或服务质量、配送、退换货、产品责任和售后服务等相关事宜均由商户负责。持卡人亦不得以与商户的任何争议拒绝向卡中心偿还欠款。

持卡人需向卡中心提供真实有效的联系信息并在相关信息变更后及时通知卡中心。在法律及监管法规允许的前提下,卡中心保留修改本协议条款及细则(包括但不限于延迟或提前终止本产品、修改收费标准等)的权利。卡中心在按监管要求完成相关价格报备和公告等必要手续后,可修改本协议条款及细则,并通过包括但不限于网站公告、短信、对账单告知、电子邮件、微信等方式将此调整告知持卡人,卡中心有权根据实际业务情况选择上述一种或多种方式予以通知。

持卡人声明已阅读并了解本条款及细则,并同意受其约束。“圆梦金”产品办理成功,即表明持卡人接受该授信额度,持卡人应对已发生的欠款承担清偿责任。本条款及细则为《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的附加条款,如本条款及细则与《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》不一致的,以本条款及细则为准。本业务条款及细则未尽事宜,依据《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例处理。

在法律允许的前提下,本细则最终解释权归卡中心,咨询(投诉)电话:4008895558。

本产品条款与细则的更新版本生效时间2018年4月14日。