中信银行信用卡账单自动分期业务条款与细则

若中信银行信用卡主卡持卡人(以下简称“持卡人”)申请中信银行(以下简称“我行”)信用卡账单自动分期业务,即表示其已阅读并同意遵守本条款与细则及相关收费标准,并且对相应的法律后果已全部知晓并充分理解。 

第一条 名词定义 

【账单自动分期业务】是指我行为优质持卡人提供的账单金额达到起始分期金额时,后续每期账单即可按约定的分期期数自动分期的消费分期服务。持卡人可通过我行指定的官方渠道申请账单自动分期业务,申请审批通过后,持卡人的信用卡账单金额满足预约起始分期金额时,后续每期账单将按预约的分期期数自动办理分期,持卡人按期偿还分期本金并支付分期手续费的业务。

【分期专项临时额度】是指根据持卡人申请,我行审核后授予专门用于持卡人办理分期类业务的一次性临时额度。

第二条 业务申请 

1.持卡人申请账单自动分期业务需要符合以下条件: 

(1)账单自动分期业务限本行信用卡主卡持卡人申请,仅持公务卡、非中国大陆地区持卡人无法申请,附属卡客户可由主卡持卡人代为申请。 

(2)持卡人当月账单可自动分期的起始金额为人民币500元及以上(不能申请账单自动分期的交易金额除外) 。

2.我行有权依据相关监管规则及内部审批政策等确定可分期的交易范围及交易金额,持卡人的具体可分期交易以我行最终审批结果为准。

3.我行有权依据持卡人申请时的资信状况、用卡情况决定是否核准持卡人的申请。

4.持卡人申请账单自动分期业务实际分期金额、起始分期金额、分期期数等以我行最终审批结果为准。

第三条 业务办理

1.持卡人可通过我行客服热线、电话销售专线、线下网点、动卡空间、微信公众号等官方渠道申请账单自动分期业务。 

2.申请账单自动分期业务时,持卡人需在我行提供的范围内选定信用卡账户、起始分期金额、分期期数等内容。

3.起始分期金额为持卡人账单自动分期的起点金额,分为500元、2000元、5000元、10000元共4档(以上均为人民币)。凡账单金额达到持卡人选定的起始分期金额且符合本细则规定条件的信用卡账单将自动办理分期,若账单金额未达到起始分期金额,则无法自动办理分期。

4.账单自动分期期数有3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期共7种。

5.账单自动分期业务签约成功后将长期有效,在签约期内持卡人名下签约账户符合账单分期条件的账单金额将自动按照客户指定的分期期数转为分期金额,并由持卡人分期向我行偿还交易本金并支付分期交易手续费。

6.持卡人在账单日前(含当日)签约账单自动分期业务,当月账单即可生效;在账单日后签约账单自动分期业务,下月账单开始生效。

7.持卡人在当期账单自动分期入账之前,若修改账单自动分期签约信息,当期账单将以最新的签约信息进行自动分期,若关闭账单自动分期,则当期账单将不会自动分期;在当期账单自动分期入账之后,修改或者关闭账单自动分期,则下月账单开始生效。

8.持卡人成功签约账单自动分期业务后,后续每期账单是否符合自动分期资格,我行将短信通知。

9.持卡人签约成功后,可通过我行开设的官方渠道修改签约信用卡账户、起始分期金额、分期期数等内容或关闭账单自动分期业务。

10.我行与持卡人将以包括但不限于电话、短信、网络、或其他数据电文的形式确认业务办理的要素内容。

11.持卡人不可对已入账的分期金额和分期金额进行更改。持卡人不可对已自动分期的账单金额再次申请分期。

12.持卡人对消费交易作退货处理的,已办理成功的分期业务不受影响。 

13.持卡人的信用额度包含固定额度及分期专项临时额度。

(1)获得分期专项临时额度的持卡人在办理账单自动分期业务时,分期金额将优先使用该临时额度。该额度不能循环使用,会随着持卡人每月还款而逐渐减少,减少金额不大于当月持卡人的还款金额。 

(2)未获得分期专项临时额度的持卡人办理账单自动分期成功后,占用的个人固定额度将随着每期还款而逐期恢复,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。

14.持卡人若因包括但不限于在我行账户销户、注销卡片、账户被冻结、超限、身份证有效期过期等原因引起卡片/账户状态不正常的,将影响分期业务办理。

第四条 收费标准及还款条件 

1.账单自动分期业务各分期期数手续费率标准如下:

手续费收取方式 期数 3 6 9 12 18 24 36
分期收取 月手续费率 0.80% 0.80% 0.76% 0.73% 0.75% 0.75% 0.75%
总手续费率 2.40% 4.80% 6.84% 8.76% 13.50% 18.00% 27.00%
折算年化利率 14.34% 16.27% 16.13% 15.79% 16.42% 16.43% 16.24%

以上月手续费率为基准费率,实际费率以持卡人分期入账时我行通知的费率为准。信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》。 折算年化利率值仅供参考,实际年化利率可能因交易时间、还款时间等不同与参考值存在差异,未依约还款不适用上述年化利率。

2.分期每期应还本金等于分期总额除以分期期数,每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户,如本金无法除尽,余数计入首期。分期每期手续费等于分期总额乘以对应期数的每期手续费率。

3.分期金额入账当日为持卡人第一期的本金分摊额及手续费的记账日,持卡人每期的本金分摊额及手续费将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账,遇到自然月天数不足的情况,则在本月最后一日入账。分期金额及手续费自分期交易入账后首个账单周期起算,逐月计入指定信用卡每月应还金额,不足一个月的按一个月计收,持卡人需在约定到期日前全额偿还。

4.持卡人办理账单自动分期业务的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”,如逾期还款,我行将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》计收相应利息、违约金、费用(如有)。

5.持卡人办理账单自动分期业务,不计付中信银行信用卡积分。持卡人的原始账单消费有计付积分的,计付规则参照《中信银行积分计划条款与细则》执行。

第五条 提前终止分期还款 

1. 账单自动分期业务提前终止分期还款分为持卡人行为终止和我行主动终止两种情况。

2. 持卡人行为终止即持卡人不能按照约定偿还已成功办理的账单自动分期业务,须致电我行客服热线申请取消,经我行审核通过后,可取消账单自动分期业务,且通过后该取消申请不可撤销。

3.账单自动分期业务提前终止分期还款的申请,经我行审核通过后,须一次性偿还未还的分期本金。一次性收取手续费的分期交易,已收取的手续费不予退还,不再另行收取提前终止分期还款违约金;分期收取手续费的分期交易,已收取的手续费不予退还,同时将加收未还本金的3%作为持卡人办理提前终止分期还款的违约金。

4.持卡人按月缴付信用卡本期应还款额后仍有多余款项时,该款项视为持卡人溢缴款项,不提前清偿账单自动分期产品所欠款项。 

5.持卡人成功分期的的账单金额,原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。若持卡人未全额偿还当期应还分期本金及分期手续费,则我行有权提前终止持卡人该笔分期业务。持卡人应偿还未偿还的分期本金及已发生但未偿还的分期手续费等费用,且我行有权加收持卡人未还本金的3%作为持卡人分期还款提前终止的违约金。  

6.如持卡人未依本条款及细则还款,将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息,按月计收复利,最低收费为人民币1元,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。若到期还款日前未还清当期还款额,除按上述计息方法支付应付利息外,还应按月支付违约金。违约金为每期还款额未还部分的5%,最低收费为人民币20元。 

第六条  反洗钱条款

根据国家有关金融法律法规规定,持卡人应主动配合我行进行身份识别与尽职调查,提供真实、准确、完整客户资料,遵守反洗钱与反恐怖融资相关管理规定。如持卡人出现身份文件或信息异常、账户交易异常或涉嫌洗钱、恐怖融资或涉及联合国等制裁情形或我行具备合理理由怀疑出现上述情形时,我行有权采取相应管控措施。

第七条 停用及销户 

1.我行有权因其认定的正当理由或风险控管因素终止持卡人申请的账单自动分期业务。在此情况下,我行无须事先通知或催告,持卡人未付分期余额将全部转为到期应付款项,持卡人应一次性偿还所有其信用卡账户之欠款,包括但不限于未偿还分期余额及可能产生的利息、违约金、未偿付的分期手续费等,且前期已经扣收的分期手续费不予退还。同时持卡人因账单自动分期业务而享有的分期专项临时额度也将被取消。该情况包括但不限于:  

(1)持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形; 

(2)持卡人的信用卡由于被取消、管制、催收、冻结、终止、已经过期并不被续期等原因变为非正常状态; 

(3)持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项; 

(4)持卡人丧失民事行为能力、被限制人身自由、身故、破产或其他丧失偿债能力的情形出现; 

(5)持卡人违反了《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》、本条款及细则中的任何规定。

(6)持卡人出现或可能出现无法或不能履行其在本条款及细则或《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》下的责任事件;

(7)持卡人违反反洗钱法等国家法律法规情形的。

(8)我行有正当理由或基于风险控管因素认为该账户不再适合办理账单自动分期业务的。 

2.持卡人若在还款期内需要注销信用卡账户,应按提前终止分期还款条款清偿应还款项,再提出注销需求。 

3.持卡人的信用卡若已至有效期,无论是否获得卡片续期,均不影响持卡人继续履行分期业务的还款义务。

特别声明: 

在法律及监管法规允许的前提下,我行保留受理及终止本业务的权利,同时保留修改本条款与细则(包括但不限于延迟或提前终止本业务、修改收费标准等)的权利,同时保留根据持卡人账户表现和信用状况采用合理资产管理措施的权利,包括但不限于调整持卡人的信用额度、要求持卡人在指定期限内偿还所有欠款(包括但不限于所有未还的本金及其在剩余期数内的手续费及其他费用)等内容。

我行在按监管要求完成相关价格报备后,可修改本业务相关条约、收费标准及手续费率等内容,并通过包括但不限于网站公告、营业网点公告、短信通知、对账单告知、电子邮件通知、微信通知等方式将此调整告知持卡人,我行有权根据实际业务情况选择上述一种或多种方式予以告知。

持卡人已充分阅读并了解《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中信银行信用卡账单自动分期业务条款与细则》,自愿遵守上述合约,同意相关收费标准,保证本次申请账单自动分期业务时提供的信息真实有效。

本条款与细则为《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的附加条款,若与《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》不一致的,以本条款与细则为准。本条款与细则未尽事项依据《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业监管规定、银行业务规定及金融惯例等有关规定办理。   

在法律允许的前提下,本条款与细则最终解释权归中信银行信用卡中心,咨询(投诉)电话40088-95558。  

本产品条款与细则的更新版本生效时间2019年7月1日。