中信银行信用卡圆梦卡产品合约

若申请人同意申请中信银行圆梦信用卡,即表示其已阅读并同意遵守本合约及相关收费标准,并且对相应的法律后果已全部知晓并充分理解:

第一条 名词定义

中信银行圆梦信用卡(以下简称“圆梦卡”)是中信银行发行的一款专项承载圆梦金产品的分期卡片。

申请人(亦称“持卡人”)通过中信银行信用卡中心(以下简称“卡中心”)开设的官方渠道申请圆梦卡,申请通过后即开通分期功能,即持卡人持圆梦卡到指定类型的商户消费,按照持卡人的设置达到起始分期金额时办理一定期数分期的消费分期服务,持卡人按选定期数分期偿还相应分期金额及分期利息。

第二条 业务申请

1.圆梦卡仅限信用状况良好的申请人办理,暂不支持办理附属卡。

2.申请人可通过卡中心开设的官方渠道申请,包括但不限于客服热线、动卡空间、官方网站、官方微信、营销短信、电话销售、分中心渠道等。

3.卡中心有权依据申请人申请时资信状况、消费用途等综合评定结果,确定是否核准卡片的申请。

4.圆梦卡信用额度包含固定额度及专项额度(如有)。其中专项额度是指根据持卡人申请,卡中心审核后授予持卡人的专门用于其办理分期类业务的一次性临时额度,该额度将随持卡人的资信情况变化或取消,最终以卡中心审批为准。

第三条 业务办理

1.圆梦卡核发后即开通分期功能,圆梦卡分期金额最高不超过30万元,具体以卡中心审批为准。

2.圆梦卡设置3期、6期、12期、24期、36期等多种分期期数,具体可选择分期期数以办理渠道显示或提示为准。持卡人可根据自身需求,在当日圆梦卡产生交易前,致电卡中心客服或通过卡中心其他官方渠道在卡中心允许的范围内修改分期期数,最终结果以卡中心审批为准

3.持卡人单笔消费的起始分期金额为500元(单位为人民币)。持卡人到指定类型的商户消费且单笔达到起始分期金额开始分期,持卡人按已选定期数分期偿还相应分期金额及分期利息。若单笔消费金额未超过起始分期金额或不符合本合约约定的条件,则圆梦卡无法消费成功及办理分期。

4.卡中心有权根据持卡人的用卡情况、资信状况等变化调整持卡人的可分期金额、分期期数及有效期等。

5.圆梦卡核发后即开通分期功能,如持卡人需取消圆梦卡分期功能,需致电卡中心客服热线将分期订单申请提前终止分期后注销该卡片。最终结果以卡中心审批为准。

6. 圆梦卡在分期期间,分期金额会占用持卡人专项额度(如有)和/或固定额度,且优先占用专项额度,超出专项额度部分则占用持卡人固定额度。分期利息会在每期占用持卡人固定额度。专项额度不可循环使用,会随着每月还款逐渐减少,并且减少信用额度不大于当月持卡人的还款金额,专项额度将优先于固定额度受偿。

7.圆梦卡分期仅适用于通过银联渠道交易的人民币消费,但预授权交易、房地产类、金融类、公立医院类、博彩类等消费以及监管机构和中信银行风险政策规定的限制类消费除外。

8.卡中心与持卡人将通过包括但不限于电话、短信、网络、或其他数据电文的形式确认产品办理的要素内容。

9.持卡人不能对已入账的分期金额和分期期数进行更改。对于已分期的消费,不可对应还分期金额再次申请分期。

10.持卡人因其个人在卡中心账户销户、账户被冻结、超限、账户交易异常、身份证有效期过期等原因引起状态不正常将影响圆梦卡正常使用。

11.持卡人消费后,符合办理分期条件的已入账原始消费若发生全额退货,卡中心将自动取消该笔消费分期,已收取的分期利息不予退还;已入账的原始消费若发生部分退货,则该笔分期交易不会取消,依然按原始消费金额的全额办理分期入账,正常计收分期金额和分期利息。

12. 持卡人使用Samsung Pay、Huawei Pay、Apple Pay等移动支付设备进行消费时,不可使用专项额度。

第四条 收费标准

1.卡中心按持卡人满足分期规则的实际刷卡消费金额计收分期利息。每期对应的年化利率(单利)区间为0-18%,持卡人可通过管理界面实时获悉年化利率(单利)结果。年化利率值仅供参考,实际年化利率可能因交易时间、还款时间等不同与参考值存在差异,未依约还款不适用上述年化利率。信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》。

第五条 记账日及分期入账规则

1.持卡人每期每笔应还本金分摊额等于单笔原始消费金额除以分期期数,精确到分位,余数计入第一期。

2.每期分期利息等于分期本金总额以年化利率(单利)计算后除以分期期数,精确到分位,余数计入第一期,具体以账单为准。分期利息一经收取,不予退还。

3.分期金额入账当日为持卡人第一期的本金分摊额及分期利息的记账日,持卡人每期的本金分摊额及分期利息将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账,遇到自然月天数不足的情况,则在本月最后一日入账。  

第六条  还款与积分

1.持卡人办理的分期本金分摊额及分期利息用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”,分期金额及分期利息自分期交易入账后首个账单周期起算,逐月计入指定信用卡每月应还金额,不足一个月的按一个月计收,持卡人需在约定到期日前全额偿还。

2.圆梦卡消费均不享受最低还款服务,圆梦卡的每期最低还款额均为当期对账单结欠总额的百分之百(100%)。  

3.持卡人办理分期,不计付中信银行信用卡积分。持卡人的原始消费有计付积分的,计付规则参照《中信银行积分计划条款与细则》执行。

4.持卡人缴付本期应还款额后仍有多余款项时,该款项将视为持卡人的溢缴款项,不属于提前终止分期还款,不提前清偿分期交易所欠款项。

第七条  终止分期还款

1.提前终止分期还款分为持卡人自行终止和卡中心主动终止两种情况。

2.持卡人自行终止即持卡人不愿继续按照约定偿还已成功办理的分期时,需致电卡中心客服热线申请取消,经卡中心审核通过后,可取消该笔分期(审核通过后该取消申请不可撤销),持卡人须一次性偿还该笔所有剩余分期本金,已入账的分期利息不予退还,且需支付提前终止分期还款违约金。剩余分期本金金额及提前终止分期还款违约金将一次性记入当期对账单。

3.若持卡人未全额偿还当期应还分期本金和分期利息,则卡中心有权提前终止持卡人的分期业务,持卡人应偿还未偿还的分期本金及已发生但未偿还的分期利息等费用,且卡中心有权加收持卡人提前终止分期还款的违约金。

4.提前终止分期还款违约金收取标准如下:

(1)若于第二期记账日(含)前终止分期业务的,卡中心收取未记账本金的1%作为提前终止分期还款违约金;

(2)若于第二期记账日(不含)后第三期记账日(含)前终止分期业务的,卡中心收取未记账本金的2%作为提前终止分期还款违约金;

(3)若于第三期记账日(不含)后终止分期业务的,卡中心收取未记账本金的3%作为提前终止分期还款违约金。

第八条 违约责任

持卡人须依照对账单金额按时还款,否则卡中心将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》等约定计收相应利息、违约金、费用。其中,如持卡人未依本合约还款,未能及时偿还卡片每期账单欠款时,卡中心有权根据持卡人的用卡行为对持卡人当期账单的分期本金在日利率0.035%至0.05%(含)范围内计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息(非分期利息),按月计收复利,最低收费为人民币1元,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。若到期还款日前未还清当期还款额,除按上述计息方法支付应付利息外,持卡人还应按月支付违约金。违约金为每期还款额未还部分的5%,最低收费为人民币20元。

第九条 反洗钱条款

根据国家有关金融法律法规规定,持卡人应主动配合卡中心进行身份识别与尽职调查,提供真实、准确、完整客户资料,遵守反洗钱与反恐怖融资相关管理规定。如持卡人出现身份文件或信息异常、账户交易异常或涉嫌洗钱、恐怖融资或涉及联合国等制裁情形或卡中心具备合理理由怀疑出现上述情形时,卡中心有权采取相应管控措施。

第十条 停用条款及销户

发生下列情况,视为持卡人违约,卡中心无需通知或催告,即可终止持卡人的用卡服务。持卡人未付分期余额将全部转为到期应付款项,持卡人应一次性偿还所有其信用卡账户之欠款,包括但不限于未偿还分期本金余额、未偿付的分期利息、未偿还的其他款项及可能产生的利息、违约金等,且前期已经扣收的分期利息不予退还,若包含此产品专项额度,也将同时被取消,且卡中心有权收取相应的提前终止分期还款违约金等费用:

(1)持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易等情形;

(2)持卡人信用卡被取消、管制、催收、冻结、终止、已经过期或不被续期等原因处于异常状态;

(3)持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项;

(4)持卡人违反了《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》或本合约中的任何规定;

(5)持卡人丧失民事行为能力、被限制人身自由、身故、破产或其他丧失偿债能力的情形出现;

(6)持卡人出现或可能出现无法或不能履行其在本合约或《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》下的责任事件;

(7)持卡人出现或可能出现未遵照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》要求使用资金,违规将资金使用于生产经营、投资以及国家法律法规政策、监管机构等规定的其他限制领域情形的;

(8)卡中心有正当理由或风险控管因素认为该账户不再适合办理分期的。

第十一条 授权条款

为订立及履行本合约之目的,持卡人同意并授权卡中心以风险管理、资产管理和异议核查等信用卡相关业务为目的,向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用个人信用信息及信用报告。向百行征信有限公司、朴道征信有限公司和其他依法设立的征信机构及其他合法机构(包括依法设立的资信评估机构或有关法律、监管机构许可的类似机构;行政机关;事业单位;司法机关;教育部学生服务与素质发展中心;电信运营商(或其授权的服务商);卡中心所属工作单位/组织;中信集团成员(含分支机构及附属机构)、中信银行的服务机构、代理人、外包作业机构)和个人依法收集、传输、提供持卡人的个人身份信息、信用信息、个人生物特征信息、资产财产及负债信息、工作信息、运营商信息、学历/学籍信息、社保信息、公积金信息、设备信息、地址信息、航空出行信息、保险信息等,并对上述信息进行存储、使用及加工。

同时,持卡人同意并授权卡中心按照国家相关规定,向金融信用信息基础数据库、百行征信有限公司、朴道征信有限公司及其他依法成立的征信机构或系统报送其个人信息,包括个人基本信息(如身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等)、个人金融信息【如信贷交易信息中的用卡信息(含是否存在套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为)、还款信息、逾期情况(如有)、账户状态等】。该等信息将会在持卡人的征信报告中予以体现,该等信息可能包含负面信息,进而对持卡人信用状况构成负面影响。

特别声明

卡中心保留根据持卡人账户表现和信用状况采用合理资产管理措施的权利,包括但不限于调整持卡人的信用额度、要求持卡人在指定期限内偿还所有欠款(包括但不限于所有未还的本金及其在剩余期数内的分期利息及其他费用)、终止持卡人的用卡服务等方式。

卡中心仅提供信用卡的消费金融服务,并非相关商品或服务的供应商,与商户亦不具有任何代理、担保、合伙、联营、承包、雇佣、特许权授予等关系。持卡人与商户之间的商业行为,以及有关商品或服务质量、配送、退换货、产品责任和售后服务等相关事宜均由商户负责。持卡人亦不得以与商户的任何争议拒绝向卡中心偿还欠款。

持卡人需向卡中心提供真实有效的联系信息并在相关信息变更后及时通知卡中心。在法律及监管法规允许的前提下,卡中心保留修改本合约(包括但不限于延迟或提前终止本产品、修改收费/息标准等)的权利。卡中心在按监管要求完成相关价格报备和公告等必要手续后,可修改本合约,并通过包括但不限于甲方网站公告、短信、对账单告知、电子邮件、微信等方式将此调整告知持卡人,卡中心有权根据实际业务情况选择上述一种或多种方式予以通知。

持卡人声明已阅读并了解本合约中的全部内容,充分了解并清楚知晓圆梦卡的相关信息,愿意遵守《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》及本产品合约,并同意受其约束。圆梦卡申请成功,即表明持卡人同意开通分期功能,接受专项额度(如有)。持卡人同意对符合分期规则的消费办理分期还款的服务,对所有发生的欠款承担清偿责任。

本合约为《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的附加条款,如本合约与《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》不一致的,以本合约为准。本合约未尽事宜,依据《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例处理。

在法律允许的前提下,本合约最终解释权归卡中心,咨询(投诉)电话:4008895558。