中信银行信用卡圆梦卡条款与细则

若申请人同意申请中信银行圆梦信用卡,即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则及相关收费标准,并且对相应的法律后果已全部知晓并充分理解:

第一条 名词定义

中信银行圆梦信用卡是依照客户的申请,为特选客户提供具有专享分期临时额度,在客户交易满足本细则相关条件且达到起始分期金额(以下简称“达标交易”)时即可对该达标交易自动分期的信用卡(以下简称“圆梦卡”)。

持卡人通过中信银行信用卡中心(以下简称“卡中心”)官方渠道激活圆梦卡即可使用卡片总授信额度里为大额刷卡消费准备的临时额度(以下简称“分期临时额度”),在卡片有效期内到指定类型的商户刷卡消费,即可对达标交易自动分期,持卡人按分期期数支付相应的分期手续费,并享受分期还款服务。

分期专项临时额度:专门用于持卡人办理分期类业务而为其调整的一次性临时额度,该额度不可循环使用。

第二条 卡片申请

1.圆梦卡仅限信用状况良好的客户办理,暂不支持办理附属卡。

2.卡中心有权依据申请人申请时资信状况、消费用途等综合评定结果确定是否核准卡片的申请。

3.持卡人已获批的圆梦卡分期临时额度最终以卡中心批核为准,卡中心有权对该额度和有效期进行定期调整;

4.申请人可通过卡中心开设的渠道申请圆梦卡,包括但不限于短信营销、电销外呼等渠道。

第三条 卡片功能

1.圆梦卡额度最高不超过信用卡综合授信额度,具体以最终核准结果为准。持卡人收到卡片后激活卡片,分期临时额度将自动生效,圆梦卡分期临时额度会随着持卡人的用卡情况、资信状况等变化而变化。

2.圆梦卡核发时将默认卡片分期起始金额为500元,分期期数24期,激活卡片后,持卡人可致电客服在卡中心提供的范围内修改卡片起始分期金额、分期期数等。

3.起始分期金额为持卡人单笔消费进行分期的起点金额,分为500元、1000元、2000元、5000元、10000元、20000元共6档。

4.圆梦卡的分期期数有3期、6期、12期、24期、36期共5种。

5.手续费收取方式为分期收取。

6.以下“限制类商户代码”不适用于圆梦卡交易分期,卡中心将不定时对以下商户类型进行调整且具有最终解释权。 

限制类商户代码表

MCC 商户类型
1520 一般承包商-住宅与商业楼
7013 不动产代理-房地产经纪
7299 未列入其他代码的其他个人服务
5933 当铺,适用典当、拍卖和信托类商户
6010 金融机构-人工现金支付
6011 金融机构-自动现金支付
6012 金融机构-商品和服务
6051 非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票、临时支付凭证和旅行支票
6211 证券公司-经纪人和经销商
7995 彩票销售
8062 公立医院
9211 法庭费用,包括赡养费和子女抚养费
9222 罚款
9223 保释金
9311 纳税
9399 未列入其他代码的政府服务(社会保障服务,国家强制)
9400 使领馆收费
9411 政府贷款

7.预授权交易不适用圆梦卡分期临时额度。

8.卡中心与持卡人以不限于数据电文的形式确认卡片办理的要素内容。

第四条 收费标准

1.卡中心按持卡人满足圆梦卡分期规则的原始消费金额计收手续费。

2.圆梦卡各分期期数手续费率收费标准如下:

期数 3期 6期 12期 24期 36期
月手续费率 0.75% 0.75% 0.75% 0.75% 0.75%
总手续费率 2.25% 4.50% 9.00% 18.00% 27.00%

以上月手续费率为基准费率,实际费率以持卡人申请时办理渠道告知的月手续费率为准。信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》。

3.持卡人每期应还本金等于圆梦卡分期产品总额除以分期期数,精确到分位,余数计入第一期。 

4.每月分期手续费等于圆梦卡分期产品总额乘以月分期手续费率,精确到分位。手续费一经收取,不予退还。 

5.持卡人办理的圆梦卡分期本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”,如逾期还款,卡中心将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》计收相应利息、违约金、费用(如有)。 

第五条还款与积分

1.分期金额入账当日为持卡人第一期的本金分摊额及手续费的记账日,持卡人每期的本金分摊额及手续费将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账,遇到自然月天数不同的情况,则在本月最后一日入账。

2.分期金额及手续费自分期交易入账后首个账单周期起算,逐月计入指定信用卡每月应还金额,不足一个月的按一个月计收,持卡人需在对账单中列明的到期日前全额偿还。圆梦卡内的自动分期本金分摊额及手续费不支持最低还款,无论是否开通自动分期付款功能,不论是否达标交易,圆梦卡的每期最低还款额均为当期对帐单结欠总额的百分之百(100%)。

3.持卡人使用圆梦卡开展交易分期所涉及的原始消费,与中信银行信用卡金卡积分计付规则保持一致,持卡人的原始消费如有计付积分的,办理圆梦卡分期后将按分期期数分期赠送。如持卡人提前终止还款计划,一次性偿还所有剩余分期金额后剩余积分也将一次性返还。

第六条 办理规则

1.持卡人可通过卡中心开设的官方渠道修改起始分期金额、分期期数或关闭卡片分期功能(当日有使用分期临时额度除外)。

2.持卡人不能对已入账的分期金额和分期期数进行更改。对于已分期的消费,不可对应还分期金额再次申请分期。

3.持卡人若在圆梦卡分期存续期间因其个人在我行账户销户、账户被冻结、超限等原因引起状态不正常将影响圆梦卡的正常消费使用。 

4.办理圆梦卡分期后,已入账的原始消费若发生全额退货(包括使用信用卡永久额度的退货),卡中心将自动取消该笔圆梦卡分期交易,已收取的手续费将退还,原始交易已分期赠送的积分也将全部扣回;已入账的原始消费若发生部分退货,则该笔圆梦卡分期交易不会取消,依然按原始消费金额的全额自动分期入账,正常计收分期金额和手续费。

第七条 资金用途

使用圆梦卡分期临时额度应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品,购房或进行房地产经营等),不得用于借贷牟取非法收入,不得用于国家法律、政策以及监管机构规定禁止的其他限制领域。

第八条 提前终止分期还款

1.圆梦卡提前终止分期还款分为持卡人行为终止和卡中心主动终止两种情况。

2.持卡人行为终止即持卡人不能按照约定偿还已成功办理的圆梦卡分期,需致电卡中心客服热线申请取消,经卡中心审核,通过则可取消圆梦卡分期交易,不通过经则该取消申请不可撤销,即办理的圆梦卡分期交易终止,持卡人须一次性偿还所有剩余分期金额,且需支付相应提前终止分期还款违约金,手续费分期缴纳的,已上对账单的手续费不予退还,同时收取剩余未还本金的3%作为圆梦卡提前终止分期还款违约金。剩余分期金额及提前终止分期还款违约金将一次性记入当期对账单。持卡人须依照对账单金额按时还款,否则卡中心将依照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》计收相应利息、费用。

3.持卡人缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将视为持卡人的溢缴款项,不属于提前终止分期还款,不提前清偿圆梦卡分期交易所欠款项。

4. 持卡人已办理成功的分期金额,原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。若持卡人未全额偿还当期应还分期本金和分期手续费,则卡中心有权提前终止持卡人的分期业务,持卡人应偿还未偿还的分期本金及已发生但未偿还的分期手续费等费用,且卡中心有权收取持卡人未还本金的3%作为持卡人分期还款提前终止的违约金。

5.如持卡人未依本条款及细则还款,将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到帐日止的应付利息,按月计收复利,最低收费为人民币1元,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。若到期还款日前未还清当期还款额,除按上述计息方法支付应付利息外,还应按月支付违约金。违约金为每期还款额未还部分的5%,最低收费为人民币20元。

第九条 停用及销户

卡中心有权因其认定的正当理由或风险控管因素终止持卡人申请的圆梦卡分期服务。在此情况下,卡中心无需通知或催告,持卡人未付分期余额将全部转为到期应付款项,持卡人应一次性偿还所有其信用卡账户之欠款,包括但不限于未偿还分期余额及可能产生的利息、违约金、未偿付的分期手续费等,且前期已经扣收的分期手续费不予退还,圆梦卡分期专项临时额度也将同时被取消。该情况包括但不限于:

1.持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易等情形;

2.持卡人信用卡被取消、管制、催收、冻结、终止、已经过期或不被续期等原因处于异常状态;

3.持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项;

4.持卡人违反了《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》或本条款及细则中的任何规定;

5.持卡人丧失民事行为能力、被限制人身自由、身故、破产或其他丧失偿债能力的情形出现;

6.持卡人出现或可能出现无法或不能履行其在本条款及细则或《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》下的责任事件。

7.持卡人违反反洗钱法等国家法律法规情形的。

8.卡中心有正当理由或风险控管因素认为该账户不再适合开展圆梦卡分期的。

特别声明

卡中心保留根据持卡人账户表现和信用状况采用合理资产管理措施的权利,包括但不限于调整持卡人额度、要求持卡人在指定期限内偿还所有欠款(包括但不限于所有未还的本金及其在剩余期数内的手续费及其他费用)等方式。

根据国家有关金融法律法规规定,如持卡人账户交易异常或涉嫌洗钱、恐怖融资或涉及联合国等制裁时,卡中心有权采取相应交易限制措施(包括但不限于:停止持卡人相关账户的开立、变更、撤销和使用,暂停持卡人金融交易,拒绝转移、转换持卡人金融资产);如银行通知持卡人于规定期限内办理销户手续,申请人逾期未办理则视同自愿销户,卡中心可以停止该账户金融服务并关户,由此造成的责任和损失由申请人自行承担。

卡中心仅提供信用卡分期消费金融服务,并非相关商品或服务的供应商,与商户亦不具有任何代理、担保、合伙、联营、承包、雇佣、特许权授予等关系。持卡人与商户之间的商业行为,以及有关商品或服务质量、配送、退换货、产品责任和售后服务等相关事宜均由商户负责。持卡人亦不得以与商户的任何争议拒绝向卡中心偿还欠款。

持卡人需向卡中心提供真实有效的联系信息并在相关信息变更后及时通知卡中心。在法律及监管法规允许的前提下,卡中心保留修改本协议条款及细则(包括但不限于延迟或提前终止本产品、修改收费标准等)的权利。卡中心在按监管要求完成相关价格报备和公告等必要手续后,可修改本协议条款及细则,并通过包括但不限于网站公告、短信、对账单告知、电子邮件、微信等方式将此调整告知持卡人,卡中心有权根据实际业务情况选择上述一种或多种方式予以通知。

持卡人声明已阅读并了解本条款及细则,并同意受其约束。本条款及细则为《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的附加条款,如本条款及细则与《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》不一致的,以本条款及细则为准。本业务条款及细则未尽事宜,依据《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例处理。

在法律允许的前提下,本细则最终解释权归卡中心,咨询(投诉)电话:4008895558。

本产品条款与细则的更新版本生效时间2018年4月14日。